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Friday, January 28, 2022

Las hipotecas multidivisa son abusivas si no alertan de sus riesgos


La Justicia europea vuelve a salir al auxilio de aquellos consumidores que han sufrido cláusulas abusivas por parte de la banca. En una sentencia publicada ayer, el Tribunal de Justicia de la UE concluye que cuando una entidad financiera ofrece un préstamo en divisa extranjera debe facilitar la información necesaria para que el deudor pueda tomar decisiones de manera prudente.

El alto tribunal responde a la cuesti√≥n prejudicial planteada por la Justicia rumana despu√©s de que durante los a√Īos 2007 y 2008 varios ciudadanos de este pa√≠s que en esos momentos recib√≠an sus ingresos en la moneda nacional (los leus) contrajeran, en una entidad de cr√©dito rumana, prestamos en francos suizos. Al firmar su cr√©dito, estos consumidores quedaron obligados a reembolsar las cuotas mensuales de estos cr√©ditos en francos suizos, asumiendo el riesgo de las posibles fluctuaciones en el tipo de cambio entre las dos monedas. Seg√ļn los prestatarios, esta cl√°usula debe considerarse abusiva, ya que el banco present√≥ este producto de manera enga√Īosa y sin explicarles los riesgos que estaban asumiendo ante la posible apreciaci√≥n de su cr√©dito Aunque este tipo de pr√©stamos son legales, la Justicia europea concluye que los consumidores deben recibir la informaci√≥n necesaria a la hora de tomar decisiones sobre la asunci√≥n de riesgos y remite a la Justicia rumana (y por ende, el resto de los pa√≠ses europeos) el deber de comprobar esto √ļltimo.

Seg√ļn la asociaci√≥n de usuarios financieros Asufin, en Espa√Īa hay 70.000 pr√©stamos hipotecarios multidivisas que comenzaron a hacerse populares en el a√Īo 2006 cuando los tipos de inter√©s segu√≠an subiendo en la zona euro mientras los Bancos Centrales de otros pa√≠ses hac√≠an todo lo contrario. Con el cambio de tendencia, los hipotecados en yenes o francos suizos acabaron asumiendo el riesgo de una apreciaci√≥n de sus pr√©stamos. En el comunicado difundido ayer, el Tribunal de la UE recuerda que, seg√ļn la legislaci√≥n europea, ¬ęla exigencia de que una cl√°usula contractual debe redactarse de manera clara y comprensible obliga tambi√©n a que el contrato exponga de manera transparente el funcionamiento concreto del mecanismo al que se refiere la cl√°usula de que se trate. En su caso, el contrato tambi√©n debe indicar la relaci√≥n entre ese mecanismo y el prescrito por otras cl√°usulas, de manera que el consumidor est√© en condiciones de valorar, bas√°ndose en criterios precisos e inteligibles, las consecuencias econ√≥micas que se deriven para √©l¬Ľ.

Para que esta información sea suficiente, ha de cubrir dos ámbitos: la entidad financiera debe explicar los riesgos del tipo de cambio teniendo en cuenta que la posible devaluación de la moneda en la que el cliente sigue recibiendo sus ingresos y también el banco debe exponer las posibles variaciones de los tipos y los riesgos inherentes a esta suscripción en una divisa extranjera.

Corresponde a los tribunales nacionales realizar una evaluación sobre si la entidad financiera, en el momento de la firmar el contrato suministró la información necesaria.

Source: The PPP Economy

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